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哈尔滨宾洲村镇银行 2017年度信息披露报告

发布时间:2018-04-17 来源:哈尔滨宾洲村镇银行

2017年,哈尔滨宾洲村镇银行在董事会的正确领导下,在发起行的大力支持下,在人民银行及银监部门的有效监管下,认真履行股东大会赋予的职责,围绕我行股东大会的既定目标,坚持稳中有进的工作总基调,以优化资产质量为目标,以调整资产结构为手段,以提高经营效益为中心,强化风险防控,强化合规建设,强化人才战略,强化核算意识,有力促进质量规模效益同步提升哈尔滨宾洲村镇银行本着真实性、准确性、完整性和可比性的原则,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行信息披露办法》等相关规定,为有效维护存款人和其他客户的合法权益,促进哈尔滨宾洲村镇银行安全、稳健、高效运行,现将有关情况报告如下:

一、基本情况

 哈尔滨宾洲村镇银行现有员工94,营业网点7个。截至2017年末,全行资产总额达到207,655.39万元,负债总额196,817.81万元,所有者权益10,837.58万元。股东48户,股本金达到10000万元,具体构成:企业法人股4户,主发起人为黑龙江宾州农村商业银行股份有限公司,持股比例15%;非金融机构企业法人股东3个,持股比例9.2%;自然人股东44人,持股比例75.8%,其中职工股东20人,持股比例18.85%;非职工股东24人,持股比例56.95%。

二、业务经营情况

(一)各项存款。截至2017年末,各项存款余额为184,107.15万元,同比增加25,313.56万元,增幅15.94%。

(二)各项贷款。截至2017年末。各项贷款余额127,784.35万元,同比增加18,981.34万元,增幅17.44%。

    (三)不良贷款。截至2017年末,不良贷款余额154万元,占比0.12%。

    (四)盈利情况。2017年实现各项收入12,204.81万元,较去年同期增加3,483.72万元,增幅39.95%,各项支出4,194.65万元,较去年同期增加1,053.13万元,33.52%,营业利润2,027.24万元,净利润1,157.39万元,较去年同期减少613.37万元,34.63%。

    (五)经营指标完成情况。资产利润率0.59%,资本利润率10.93%,拔备覆盖率2104.99%,资本充足率10.64%,流动性比例41.41%,成本收入比63.88%,各项监管指标符合监管要求。

三、法人治理运行情况

(一)“三会一层”按照规定程序有效履行职责,严格执行了例会制度,会议内容合法规范,法人治理结构有序运行。

(二)2018年上半年共召开股东大会1次,董事会1次,审议通过2017年度董事会工作报告、2017年度经营层工作报告、2017年度财务决算情况和2018年财务预算报告(草案)。

2017年共召开董事会会议1次、行务工作会议12次,一是全面落实董事会的各项决议,研究部署全行的业务经营工作,稳定存款总量,扩大信贷规模,全力提升经营效益。二是研究并制定了绩效工资分配实施办法。三是不断强化内审工作,筑牢安保防线。四是以科技为支撑,加快电子化建设。五是研究经营目标责任制考核办法。六是强化督查考核工作,完善考核评价机制。七是加强人力资源管理。八是建立和完善各类制度。九是精心组织,强化培训,进一步提升员工综合素质。  

哈尔滨宾洲村镇银行各项监管指标报告表

单位:人、%、万元、次

 

指标

时期

报告期

(2017年末)

基期

(2016年末)

增减幅度

职工人数

94

74

20

股东人数

48

48

0

资本充足率

10.64%

11.28%

-0.64%

股本金总额

10000

10000

0

不良贷款比例

0.12%

0.03%

0.09%

五级分类不良贷款余额

154.00

34.00

120

清收不良贷款额

0

9.00

9

贷款余额

127,784.35

108,803.01

18,981.34

存款余额

184,107.15

158,793.59

25,313.56

费用总额

4,194.65

3,141.52

1,053.13

收入总额

12,204.81

8,721.09

3,483.72

本年利润

1,157.39

1,770.76

-613.37

“三会”召开次数

13

7

6

、面临的各类风险及防范对策

2018年,我行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量良好,加大计提各项拨备,抗风险能力进一步增强。

1、信用风险

一是强化贷款到期回收管理,保证到期贷款的回收率。二是贷款到期前一个月业务拓展部发出催收预警。三是建立信贷风险监测报告制度。业务拓展部每月根据信贷业务风险迁徙特点和表现形式,从新增关注类贷款方面进行监测,并将监测结果即刻上报行长。

2、市场风险对策

1)贷款利率

业务拓展负责在本行利率政策和定价标准基础上,制定对信贷业务的利率定价要求。根据本行利率政策和定价标准,在现有流程和授权范围内对贷款进行审批。贷款利率定价由利率定价管理领导小组,根据贷款的资金成本、信用风险、费用成本、税收成本、目标收益、客户综合贡献、同业竞争形势等因素确定利率指导标准。

2)存款利率方面

根据人民银行利率管理规定,充分考虑行发展战略、市场竞争环境、同业存款挂牌利率、资金净收益和供求情况,以及存款人的客户类别、综合贡献度等因素确定存款利率定价。建立了利率定价管理组织体系。我行成立利率定价管理委员会,利率定价管理委员会是我行利率管理最高决策机构。组长由董事长担任。财务会计部是利率的归口管理部门。建立存款利率定价体系,由存款内部指导利率、存款挂牌利率、存款实际执行利率组成。

3、操作风险对策

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。我行主要采取以下几项措施防范操作风险:

一是定期报告操作风险。财务会计部每月开展一次操作风险报告,并采取针对性的管理措施。二是管控会计操作风险。通过调阅业务凭证、录像监控资料和实施检查等方式,重点检查是否坚持本人开立账户、借款人是否本人在借据上签字转款及与贷款关联的管理情况,对空库虚增存款、虚收贷款、空库汇划、违规授权以及混岗操作等违规问题深入排查,形成专题报告上报。三是管控财务支出风险。重点对工资性支出、绩效工资、手续费列支、固定资产及低值易耗品购置、应收款及报销票据的合规、合法性检查,形成检查报告。

4、流动性风险对策

一是制定流动性风险管理办法。高度重视流动性风险防范工作,建全组织,完善制度,提高防范流动性风险的主动性。二是加强流动性风险监测。我行实施日监测,对存贷比例、备付金率、流动性比例等流动性指标重点监测。三是建立流动性风险防控措施。与发起行宾州农村商业银行签订互助支持协议,加强我行流动性管理,加强流动性管理体系建设,确保流动资金稳定充足,有效防范挤兑风险。四是建立流动性风险应急机制。对出现流动性风险情况,立即启动应急方案,保障通迅畅通,随时监测其资金头寸同时采取回收到期贷款,同业调剂资金等渠道救助。

、重要事项

   (一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

   (二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

   (三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

   (四)报告期内,本行高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

 

附件:

哈尔滨宾洲村镇银行2017年度信息披露外部审计报告2017年年度决算报表


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