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哈尔滨宾洲村镇银行有限责任公司信息披露报告

发布时间:2019-07-20 来源:哈尔滨宾洲村镇银行

哈尔滨宾洲村镇银行2018年度信息披露报告

 

2018年,哈尔滨宾洲村镇银行在董事会的正确领导下,在发起行的大力支持下,在人民银行及银监部门的有效监管下,认真履行股东大会赋予的职责,围绕我行股东大会的既定目标,坚持稳中有进的工作总基调,以优化资产质量为目标,以调整资产结构为手段,以提高经营效益为中心,强化风险防控,强化合规建设,强化人才战略,强化核算意识,有力促进质量规模效益同步提升;哈尔滨宾洲村镇银行本着真实性、准确性、完整性和可比性的原则,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行信息披露办法》等相关规定,为有效维护存款人和其他客户的合法权益,促进哈尔滨宾洲村镇银行安全、稳健、高效运行,现将有关情况报告如下:

一、基本情况

哈尔滨宾洲村镇银行现有员工90人,营业网点7个。截至2018年末,全行资产总额达到203,400.71万元,负债总额190,667.58万元,所有者权益12,733.13万元。股东48户,股本金为10,000.00万元,具体构成:企业法人股3户,主发起人为黑龙江宾州农村商业银行股份有限公司,持股比例15%;非金融机构企业法人股东2,持股比例5.2%;自然人股东43,持股比例79.5%,其中职工股东20人,持股比例19.85%;非职工股东23人,持股比例59.95%。

二、业务经营情况

(一)各项存款

截至2018年末,各项存款余额为180,285.54万元,同比减少3,821.61万元,减幅0.21%。其中:储蓄存款133,920.21万元,较上年同比增加35,641.07万元。

(二)各项贷款

截至2018年末。各项贷款余额155248.82万元,同比增加27,464.47万元,增幅17.69%。不良贷款余额1,506.05万元,同比增加1,352.05万元,不良贷款占比0.97%。

(三)盈利情况

2018年实现各项收入13,599.08万元,较去年同期增1,394.27万元,增幅11.42%,各项支出10,987.88万元,较去年同期增加810.32万元,增幅7.96%,利润总额2,611.20万元,净利润1,895.55万元,较去年同期增加720.16万元,增幅37.99%。

(四)经营指标完成情况

资产利润率0.95%,资本利润率16.08%,拔备覆盖率218.51%,资本充足率10.57%,流动性比例39.05%,成本收入比680.15%,各项监管指标符合监管要求。

三、法人治理运行情况

“三会一层”按照规定程序有效履行职责,严格执行了例会制度,会议内容合法规范,法人治理结构有序运行。

2018年全年召开股东大会2次,董事会2次,审议通过2018年度董事会工作报告、2018年度经营层工作报告、2018年度财务决算情况和2019年财务预算报告等。

2018年共召开董事会会议2次、行务工作会议12次,一是全面落实董事会的各项决议,研究部署全行的业务经营工作,稳定存款总量,扩大信贷规模,全力提升经营效益。二是研究并制定了绩效工资分配实施办法。三是不断强化内审工作,筑牢安保防线。四是以科技为支撑,加快电子化建设。五是研究经营目标责任制考核办法。六是强化督查考核工作,完善考核评价机制。七是加强人力资源管理。八是建立和完善各类制度。九是精心组织,强化培训,进一步提升员工综合素质。

哈尔滨宾洲村镇银行各项监管指标报告表

单位:人、%、万元、次

 

指标时期

报告期

(2018年末)

基期

(2017年末)

增减幅度

职工人数

90

94

-4

股东人数

48

48

0

资本充足率

10.57%

10.64%

-0.07%

股本金总额

10,000.00

10,000.00

0

不良贷款比例

0.97%

0.12%

0.85%

不良贷款余额

1,506.05

154.00

1,352.05

贷款余额

155,248.82

127,784.35

27,464.47

存款余额

180,285.54

184,107.15

-3821.61

费用总额

5,550.65

4,194.65

1,356.00

收入总额

13,599.08

12,204.81

1,394.27

本年利润

1,895.55

1,157.39

738.16

“三会”召开次数

26

13

13

四、面临的各类风险及防范对策

2019年,我行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量良好,加大计提各项拨备,抗风险能力进一步增强。

(一)信用风险

一是强化贷款到期回收管理,保证到期贷款的回收率。二是贷款到期前一个月业务拓展部发出催收预警。三是建立信贷风险监测报告制度。业务拓展部每月根据信贷业务风险迁徙特点和表现形式,从新增关注类贷款方面进行监测,并将监测结果即刻上报行长。

(二)市场风险对策

1.贷款利率

业务拓展负责在本行利率政策和定价标准基础上,制定对信贷业务的利率定价要求。根据本行利率政策和定价标准,在现有流程和授权范围内对贷款进行审批。贷款利率定价由利率定价管理领导小组,根据贷款的资金成本、信用风险、费用成本、税收成本、目标收益、客户综合贡献、同业竞争形势等因素确定利率指导标准。

2.存款利率方面

根据人民银行利率管理规定,充分考虑我行发展战略、市场竞争环境、同业存款挂牌利率、资金净收益和供求情况,以及存款人的客户类别、综合贡献度等因素确定存款利率定价,建立了利率定价管理组织体系。我行成立利率定价管理委员会,利率定价管理委员会是我行利率管理最高决策机构,组长由董事长担任。财务会计部是利率的归口管理部门,建立存款利率定价体系,由存款内部指导利率、存款挂牌利率、存款实际执行利率组成。

3.操作风险对策

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。我行主要采取以下几项措施防范操作风险:

一是定期报告操作风险。财务会部、风险合规部每季度开展一次操作风险分析会,并采取针对性的管理措施。二是管控会计操作风险,通过调阅业务凭证、录像监控资料和实施检查等方式,重点检查是否坚持本人开立账户、借款人是否本人在借据上签字,贷款资金转款关联关系的情况,对已贷收贷、已贷收息、虚收贷款、空库汇划、违规授权以及混岗操作等违规问题深入排查,形成专题报告上报。三是管控财务支出风险。重点对工资性支出、绩效工资、手续费列支、固定资产及低值易耗品购置、应收款及报销票据的合规、合法性检查,形成检查报告。

4.流动性风险对策

一是制定流动性风险管理办法。高度重视流动性风险防范工作,建全组织,完善制度,提高防范流动性风险的主动性。二是加强流动性风险监测,我行实施日监测,对存贷比例、备付金率、流动性比例等流动性指标重点监测。三是建立流动性风险防控措施。与发起行宾州农商行签订流动性互助支持协议,加强我行流动性管理,加强流动性管理体系建设,确保流动资金稳定充足,有效防范挤兑风险。四是建立流动性风险应急机制。对出现流动性风险情况,立即启动应急方案,保障通迅畅通,随时监测其资金头寸,同时采取回收到期贷款,同业调剂资金等渠道救助。

五、重要事项

(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

(三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

(四)报告期内,本行高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

 

 

哈尔滨宾洲村镇银行有限责任公司

二零一九年一月十五日


 


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