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关于哈尔滨宾洲村镇银行2021年上半年信息披露报告

发布时间:2021-07-26 来源:哈尔滨宾洲村镇银行

关于哈尔滨宾洲村镇银行

2021年上半年信息披露报告

 

2021年上半年哈尔滨宾洲村镇银行在董事会的正确领导下,在发起行的大力支持下,在人民银行及银监部门的有效监管下,认真履行股东会赋予的职责,围绕我行股东会的既定目标,坚持稳中有进的工作总基调,以优化资产质量为目标,以调整资产结构为手段,以提高经营效益为中心,强化风险防控,强化合规建设,强化人才战略,强化核算意识,有力促进质量规模效益同步提升;哈尔滨宾洲村镇银行本着真实性、准确性、完整性和可比性的原则,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行信息披露办法》等相关规定,为有效维护存款人和其他客户的合法权益,促进哈尔滨宾洲村镇银行安全、稳健、高效运行,现将有关情况报告如下:

一、基本情况

哈尔滨宾洲村镇银行现有员工121人,营业网点7个,24小时自助银行10个,自助ATM机28台。截至2021年6月末,全行资产总额达到291,432.95万元,负债总额276,904.58万元,所有者权益14,528.37万元。股东43户,股本金为12,746.40万元,具体构成:企业法人股3户,主发起人为黑龙江宾州农村商业银行股份有限公司,持股比例15%;非金融机构企业法人股东2个,持股比例7.2%;自然人股东40人,持股比例77.8%,其中职工股东19人,持股比例19.95%;非职工股东25人,持股比例57.85%。

二、业务经营情况

(一)各项存款

截至2021年6月末,全行各项存款余额274,469.58万元,比年初减少9,183.11万元,减幅-3.24%。其中:对公存款31,690.01万元,占全部存款的11.55%;个人存款242,779.57万元,占全部存款的88.45%。

(二)各项贷款

截至2021年6月末,各项贷款余额244,248.70万元, 比年初增加7,491.67万元,增幅3.16%不良贷款余额3,710.38万元,同比增加783.30万元,不良贷款占比1.52%。

(三)盈利情况

2021年6月末实现各项收入5,300.96万元,较去年同期减少1,352.94万元,减幅20.33%,各项支出6,450.16万元,较去年同期增加375.44万元,增幅6.18%,利润总额-1,144.49万元。

  1. 经营指标完成情况

    截至2021年6月末,资本充足率为7.30%,拨备覆盖率达到132.89%,贷款拨备率2.02%,单一客户贷款集中度为7.62%,资本利润率-15.15%,存贷款比例88.99%,流动性比率27.05%。

    三、法人治理运行情况

    “三会一层”按照规定程序有效履行职责,严格执行了例会制度,会议内容合法规范,法人治理结构有序运行。

    2021年上半年召开股东大会1次,董事会2次,审议通过2020年度董事会工作报告、2020年度经营层工作报告、2020年度财务决算情况和2021年财务预算报告等。

    2021年上半年共召开董事会会议6次、行务工作会议10次,一是全面落实董事会的各项决议,研究部署全行的业务经营工作,稳定存款总量,扩大信贷规模,全力提升经营效益。二是研究并制定了绩效工资分配实施办法。三是不断强化内审工作,筑牢合规防线。四是以科技为支撑,坚持科技兴行战略,建设数字银行管理体系。五是研究经营目标责任制考核办法。六是强化督查考核工作,完善考核评价机制。七是加强人力资源管理。八是建立和完善各类制度。九是精心组织,强化培训,进一步提升员工综合素质。

    哈尔滨宾洲村镇银行各项监管指标报告表

    单位:人、%、万元、次

指标时期

报告期

2021年6月末)

基期

2020年末)

增减幅度

职工人数

121

122

-1

股东人数

43

43

0

资本充足率

7.30%

10.52%

-3.22%

股本金总额

12,746.40

12,746.40

0

不良贷款比例

1.52%

1.24%

0.28%

不良贷款余额

3,710.38

2,927.08

783.30

贷款余额

244,248.70

236,757.03

7,491.67

存款余额

274,469.58

283,652.69

-9,183.11

费用总额

6,450.16

6,074.71

375.44

收入总额

5,300.95

6,653.90

-1,352.94

半年利润

-1,144.49

528.85

-1,673.34

“三会”召开次数

17

21

-4

四、面临的各类风险及防范对策

2021年,我行加强内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量良好,加大计提各项拨备,抗风险能力进一步增强。

(一)信用风险对策

1、严格审查贷款申请。借款人提出贷款申请后,我行严格审查申请内容及其证明材料,履行尽职调查职责,逐一核实,正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、质押比率、风险程度等。

2、严格实行贷放分控。我行规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和分级授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

3、严格实行支付管理。严格执行银监会相关文件要求,采用贷款人受托支付的,本行要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

4、严格实行贷后管理。个人贷款支付后,我行及时对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。

(二)市场风险对策

1.有效的利率风险管理。我行构建有效的利率风险内控机制,建立完善的利率风险控制程序和风险应急程序,实行集中管理,成立专门的利率风险评估和应急反应小组,完善利率风险评估体系,建立长效风险干预机制。

2.完善的利率定价机制。我行实行科学的产品定价机制,一是综合考虑市场资金供求、资金成本以及目标效益等因素,总行确定基准利率,各机构根据所在地区的经济发展及自身管理水平,确定合理利率价格浮动区间;二是采取差异定价法,根据不同的客户需求和信用状况,设计不同的利率产品,将产品定价与客户诉求相结合,保证定价的合理性,增强产品的核心竞争力。

3.精品化的战略部署。我行坚持立足县域、拓展城郊、服务社区、支农支小的战略导向,发挥本土优势,利用灵活机制,把握利率市场化的发展机遇,积极转型,提升自身竞争力,在区域内做精、做细、做强,以地域化的有限规模,打造高端化的精品银行。

(三)操作风险对策

1.完善的公司治理,清晰的操作风险组织架构。我行积极传递、执行政府及监管的政策制度,建立完善的公司治理结构,把操作风险管理纳入我行的发展规划,明确各部门、各机构管理职责,督促经营管理层持续提升操作风险管理水平;同时,结合自身管理实际,建立部门协同分工参与操作风险管理的协调机制,保障操作风险制度体系的完善;统筹兼顾对分支机构的有效管控,利用科学合理的人员激励机制、授权管理机制、岗位流动机制,在保证运营效率和管理效率的基础上,对分支机构权力进行有效制衡和控制。

2.切实有效的内部控制,健全的激励约束机制。我行内控制度从实际出发,一是依从科学、合理、高效执行的理念精心设计,创建先进的操作风险管理机制,树立正确的合规管理理念,贯穿全体干部员工和所有业务条线,做到部门职能明确,操作风险管理架构清晰,保证效率,创造效益。二是持续完善内控制度,根据金融行业的发展趋势,及时对现行的各项管理制度进行修订补充,提高制度对操作风险点的覆盖密度,确保制度建设与创业务新同步发展,防范新的操作风险。

3.注重风险文化建设,普及操作风险管理理念。我行内部高度重视风险文化的建设,注重全面风险管理文化和合规文化的培育,建立从高层至普通员工全员参与的操作风险管理机制,领导干部以身作责,基层员工积极效仿,通过制度、培训、竞赛、考核的多种方式,普及操作风险管理理念,培育防范操作风险的意识

4.我行坚持市场定位,践行金融机构服务地方的社会责任,服务三农、支持小微,助力疫情后经济恢复,努力塑造平安银行、责任银行、安全银行的形象。

(四)流动性风险对策

1.健全的流动性风险管理治理结构。我行将流行性风险管理融入全面风险管理体系,遵循独立、垂直、协调与效率的原则,由董事会、风险管理委员会、相关职能部门和下属分支机构各司其职,组织体系完善,职责明确,架构清晰。

2.流动性储备充足,风险应急预案完善。我行不断优化流动性储备资产的期限和结构,建立多层次的流行性储备体系,对日常流动性状况规范管理,全面监测,及时报告。如遇突发事件或紧急情况,立即启动流动性风险应急预案,谨慎判断其影响范围和性质,采取妥当的应对措施。

3.完善流动性压力测试体系。为应对极端不利情况下可能导致损失事件,我行逐步建立并完善流动性压力测试体系,通过测算在极端性况下的可能发生的损失,深入了解潜在风险因素,评估和判断其负面影响,切实加强我行抵御流动性风险的能力,预防极端事件可能带来的冲击。

五、重要事项

(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

(三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

(四)报告期内,本行高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

黑ICP备15002829号

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