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关于哈尔滨宾洲村镇银行2020年度信息披露报告

发布时间:2021-07-26 来源:哈尔滨宾洲村镇银行

关于哈尔滨宾洲村镇银行2020年度

信息披露报告

 

2020年哈尔滨宾洲村镇银行在董事会的正确领导下,在发起行的大力支持下,在人民银行及银监部门的有效监管下,认真履行股东会赋予的职责,围绕我行股东会的既定目标,坚持稳中有进的工作总基调,以优化资产质量为目标,以调整资产结构为手段,以提高经营效益为中心,强化风险防控,强化合规建设,强化人才战略,强化核算意识,有力促进质量规模效益同步提升;哈尔滨宾洲村镇银行本着真实性、准确性、完整性和可比性的原则,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行信息披露办法》等相关规定,为有效维护存款人和其他客户的合法权益,促进哈尔滨宾洲村镇银行安全、稳健、高效运行,现将有关情况报告如下:

一、基本情况

哈尔滨宾洲村镇银行现有员工122,营业网点7个,24小时自助银行9,自助ATM机28台。截至2020年末,全行资产总额达到301,097.37万元,负债总额285,412.46万元,所有者权益15,684.91万元。股东43,股本金为12,746.4万元,具体构成:企业法人股3户,主发起人为黑龙江宾州农村商业银行股份有限公司,持股比例15%;非金融机构企业法人股东2,持股比例7.2%;自然人股东40,持股比例77.8%,其中职工股东19人,持股比例19.95%;非职工股东25人,持股比例57.85%。

二、业务经营情况

(一)各项存款

截至2020年末,全行各项存款余额283,652.69万元,比年初增加47,903.63万元,增幅20.32%。其中:对公存款30,245.71万元,占全部存款的10.66%;个人存款253,406.98万元,占全部存款的89.34%。

(二)各项贷款

截至2020年末各项贷款余额236,757.03万元, 比年初增加34,136.36万元,增幅16.85%不良贷款余额2,927.08万元,同比增加993.31万元,不良贷款占比1.24%。

(三)盈利情况

2020年实现各项收入15,682.54万元,较去年同期减少296.02万元,1.85%,各项支出13,933.86万元,较去年同期增加597.04万元,增幅4.48%,利润总额1,748.68万元,净利润1,162.97万元。

  1. 经营指标完成情况

    截至2020年末,资本充足率为10.52%,拨备覆盖率达到162.51%,贷款拨备率2.01%,单一客户贷款集中度为6.62%,资本利润率7.78%,存贷款比例83.47%,流动性比率58.49%,主要监管指标达标。

    三、法人治理运行情况

    “三会一层”按照规定程序有效履行职责,严格执行了例会制度,会议内容合法规范,法人治理结构有序运行。

    2020年全年召开股东大会2次,董事会4次,审议通过2019年度董事会工作报告、2019年度经营层工作报告、2019年度财务决算情况和2020年财务预算报告等。

    2020年共召开董事会会议4次、行务工作会议46次,一是全面落实董事会的各项决议,研究部署全行的业务经营工作,稳定存款总量,扩大信贷规模,全力提升经营效益。二是研究并制定了绩效工资分配实施办法。三是不断强化内审工作,筑牢安保防线。四是以科技为支撑,坚持科技兴行战略,建设数字银行管理体系。五是研究经营目标责任制考核办法。六是强化督查考核工作,完善考核评价机制。七是加强人力资源管理。八是建立和完善各类制度。九是精心组织,强化培训,进一步提升员工综合素质。

    哈尔滨宾洲村镇银行各项监管指标报告表

    单位:人、%、万元、次

 

指标时期

报告期

2020年末)

基期

2019年末)

增减幅度

职工人数

122

100

22

股东人数

43

46

-3

资本充足率

10.52

10.66

-0.14%

股本金总额

12,746.40

11,280.00

1466.40

不良贷款比例

1.24%

0.95%

0.29%

不良贷款余额

2,927.08

1,933.77

993.31

贷款余额

236,757.03

202,620.67

34,136.36

存款余额

283,652.69

235,749.06

47,903.63

费用总额

5,951.59

5,262.05

689.54

收入总额

15,665.09

15,978.56

-313.47

本年利润

1,162.97

1,515.05

-352.08

“三会”召开次数

21

31

-10

四、面临的各类风险及防范对策

2020年,我行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量良好,加大计提各项拨备,抗风险能力进一步增强。

(一)信用风险对策

1、严格审查贷款申请借款人提出贷款申请后,我行严格审查申请内容及其证明材料,履行尽职调查职责,逐一核实,正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、质押比率、风险程度等。

2、严格实行贷放分控。我行规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和分级授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

3、严格实行支付管理。严格执行银监会相关文件要求,采用贷款人受托支付的,行要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

4、严格实行贷后管理个人贷款支付后,及时对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。

(二)市场风险对策

1.有效的利率风险管理。我行构建有效的利率风险内控机制,建立完善的利率风险控制程序和风险应急程序,实行集中管理,成立专门的利率风险评估和应急反应小组,完善利率风险评估体系,建立长效风险干预机制。

2.完善的利率定价机制。我行实行科学的产品定价机制,一是综合考虑市场资金供求、资金成本以及目标效益等因素,总行确定基准利率,各机构根据所在地区的经济发展及自身管理水平,确定合理利率价格浮动区间;二是采取差异定价法,根据不同的客户需求和信用状况,设计不同的利率产品,将产品定价与客户诉求相结合,保证定价的合理性,增强产品的核心竞争力。

3.精品化的战略部署。我行坚持立足县域、拓展城郊、服务社区、支农支小的战略导向,发挥本土优势,利用灵活机制,把握利率市场化的发展机遇,积极转型,提升自身竞争力,在区域内做精、做细、做强,以地域化的有限规模,打造高端化的精品银行。

(三)操作风险对策

1.完善的公司治理,清晰的操作风险组织架构。我行积极传递、执行政府及监管的政策制度,建立完善的公司治理结构,把操作风险管理纳入我行的发展规划,明确各部门、各机构管理职责,督促经营管理层持续提升操作风险管理水平;同时,结合自身管理实际,建立部门协同分工参与操作风险管理的协调机制,保障操作风险制度体系的完善;统筹兼顾对分支机构的有效管控,利用科学合理的人员激励机制、授权管理机制、岗位流动机制,在保证运营效率和管理效率的基础上,对分支机构权力进行有效制衡和控制。

2.切实有效的内部控制,健全的激励约束机制。我行内控制度从实际出发,一是依从科学、合理、高效执行的理念精心设计,创建先进的操作风险管理机制,树立正确的合规管理理念,贯穿全体干部员工和所有业务条线,做到部门职能明确,操作风险管理架构清晰,保证效率,创造效益。二是持续完善内控制度,根据金融行业的发展趋势,及时对现行的各项管理制度进行修订补充,提高制度对操作风险点的覆盖密度,确保制度建设与创业务新同步发展,防范新的操作风险。

3.注重风险文化建设,普及操作风险管理理念。我行内部高度重视风险文化的建设,注重全面风险

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